Sehr oft verführen Banken Menschen mit günstigen Kreditbedingungen, wenn man sehr schnell eigene Wohnungen beziehen kann. Gleichzeitig verschweigen Berater bescheiden, was eine Hypothek ist, welche Merkmale sie haben und welches Risiko besteht, sowohl das Gehäuse als auch das investierte Geld zu verlieren. Vor der Aufnahme eines Darlehens ist es nicht überflüssig, zunächst die Bedingungen von Hypothekarkrediten in mehreren Finanzinstituten zu prüfen.
Was ist eine Hypothek und wie funktioniert sie?
Das Wort "Hypothek" ist von den Griechen entlehnt, Übersetzung bedeutet "Pfand". Selbst wenn man die Vorschläge von Banken studiert, werden nicht alle Menschen davon geleitet, wie die Hypothek funktioniert. Bei der Entscheidung über das Thema Geld berücksichtigen einige Banken auch das Gesamteinkommen der Familie und behandeln den Ehemann oder die Ehefrau als Mitschuldner. Das Schema der Hypothek ist sehr einfach:
- Der Kunde nimmt Geld von der Bank und sobald es vollständig berechnet ist, wird die Anzahlung zurückgezogen, und die Wohnung oder das Auto wird sein Eigentum.
- Wenn der Kunde nicht auszahlen kann, wird die Immobilie zum Verkauf angeboten, ein Teil des Erlöses ist erloschen, unter Berücksichtigung der Zinsen.
Was ist eine Haushypothek?
Oft nehmen die Leute Kredite, um eine Wohnung zu kaufen, und Banken gehen bereitwillig zu treffen. Dies ist einer der häufigsten Bankdienstleistungen - ein Hypothekendarlehen für den Wohnungsbau. Was ist verlockend in einer Wohnhypothek? Die Bank erstellt die Wohnung sofort und nicht, wenn der gesamte Betrag bezahlt ist. Wenn es sich um eine Hypothek handelt, lohnt es sich im Voraus, solche Momente richtig zu berechnen:
- ob es möglich sein wird, die erforderlichen Beträge für viele Jahre monatlich zu zahlen;
- ob Sie die Bank bezahlen können, wenn Sie Ihren Job verlieren.
Bei der Entscheidung, ob ein Kredit vergeben wird oder nicht, berücksichtigt die Bank, ob der Kunde den monatlichen Betrag, der benötigt wird, zahlen kann. Daher spielen Löhne die Hauptrolle, es werden nur offizielle Einkommen berücksichtigt. Einige Finanzinstitute berücksichtigen und zusätzliche Einnahmen, die die Chancen des Kreditnehmers erhöht, aber nicht alle Kunden zustimmen, diesen Betrag zu werben.
Was ist eine Sozialhypothek?
In vielen Ländern trifft der Staat Familien, die Wohnraum, entwickelte Projekte und Hypothekendarlehen benötigen. Was ist eine Hypothek im Rahmen von Sozialprogrammen und wer hat das Recht teilzunehmen?
- Leitungen, für die keine Wohnungen im Rahmen einer kommerziellen Hypothek zur Verfügung stehen.
- Menschen, die Schlange stehen, um ihren Lebensraum zu verbessern.
- Große Familien.
- Absolventen von Waisenhäusern.
- Angestellte des Haushaltsbereichs.
Der Staat gewährt solchen Menschen einen Kredit zu Vorzugsbedingungen, der eine Sozialhypothek vorsieht. Die Hauptentscheidung ist für die Bank, wenn die Familie kein stabiles Einkommen hat, das die Rückzahlung eines Darlehens ermöglicht, dann hat das Finanzinstitut das Recht zu verweigern. Das Sozialhypothek umfasst immer noch Programme für militärische und junge Familien, für die solche Bedingungen für die Bereitstellung von Hypotheken vorgesehen sind:
- Militärische Hypothek . Die Bank gibt das Geld aus, das auf dem Konto des Beamten angesammelt wurde, insbesondere für den Kauf von Wohnungen. Der Rest wird vom Staat bezahlt.
- Hypothek für junge Familien . Für sie zahlt der Staat nur ein Drittel des Betrags. Es gibt zwei wichtige Bedingungen:
- Alter - nicht mehr als 35 Jahre;
- sollte für eine Wohnung Schlange stehen.
Arten von Hypotheken
Experten haben mehrere beliebte Arten von Hypotheken:
- Auf Immobilien.
- Zu einer Wohnung oder einem Landhaus.
- Auf dem Gehäuse.
- Auf neuen Gebäuden.
- Zu dem Raum.
- Zu der Hütte.
Hypothek für Zweitwohnungen - die Praxis vieler Banken, Raten - von 8 bis 15%. Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen, die Differenz besteht nur im Beitrag: von 10 bis 50%. Kreditgeber sorgfältig sowohl das Thema der Verpfändung und die finanzielle Lage des Kreditnehmers studieren und können ablehnen, wenn:
- Gehäuse wird von Verwandten gekauft;
- nach dem Tod des ehemaligen Besitzers vergingen sechs Monate;
- der Kreditnehmer hat Kinder unter 18 Jahren;
- einer der Mitinhaber ist ein Invalide.
Die Banken sind sehr aufmerksam auf den technischen Zustand des Gebäudes, wenn eine Hypothek für den Kauf von Wohnungen ausgestellt wird. Daher sind die Chancen, dass sie Geld für eine Wohnung in einer Gemeinschaftswohnung, einem Hoteltyp oder in einem Hostel geben, extrem gering. Die Abnutzung des Hauses darf 55 Jahre nicht überschreiten. Das Layout der Wohnung muss mit den Zeichnungen des BTI übereinstimmen. Bei einer Sanierung hat die Bank daher das Recht, die vorgenommenen Änderungen zu legalisieren.
Lohnt es sich, eine Hypothek aufzunehmen?
Vorteilhafte Hypothek ist direkt abhängig von der durchschnittlichen Verzinsung von Einlagen. Es wird angenommen, dass günstige Hypothekenzinsen, wenn der Einlagenzins reduziert wird, weil die Zinsen auf Zahlungen auch reduziert werden. Aber die meisten Banken berücksichtigen alle Momente, deshalb enthält der Vertrag die größte Zahl, über der der Zinssatz nicht steigen kann. Wenn Sie Glück haben, kann die Bank eine Hypothek zu einem variablen Zinssatz ausgeben, aber es ist nicht jedermanns Glück und nicht immer.
Vorteile der Hypothek
Die Vorteile einer Hypothek sind, dass Wohnungen sofort bezogen werden können. Sie können diese Form der staatlichen Unterstützung auch nutzen, zum Beispiel den Ausgleich für Hypothekenzinsen. Jeder hat das Recht auf einen Grundsteuerabzug, der das Geld erstattet und die Zinsen ausgleicht. Einmal im Monat wird der Betrag der Einkommensteuer vom Lohn des Kunden zurückerstattet.
Um eine solche Gelegenheit zu erhalten, ist es notwendig, sich jährlich an die Steuerbehörde zu wenden:
- Dokumente zum Eigentumsrecht;
- die Akt der Annahme und Übertragung;
- Informationen über Darlehensauszahlungen.
Nachteile einer Hypothek
Die Vorteile dieses Darlehens sind offensichtlich, aber es gibt auch Nachteile, am bemerkenswertesten ist die Überzahlung der Hypothek. Angesichts der Tatsache, dass das Darlehen für mehrere Jahre formalisiert ist, ist der Betrag sehr greifbar. Es gibt auch solche negativen Aspekte:
- Sie können keine Wohnungen kaufen oder verkaufen, andere Familienmitglieder registrieren.
- Wenn es kein Geld für Zahlungen gibt, hat die Bank das Recht, eine Hypothekenwohnung zu verkaufen.
- Es ist verboten, ein Haus zu mieten.
Was ist besser - eine Hypothek oder ein Kredit?
Oft zögern Menschen: Was ist günstiger Darlehen oder Hypothek? Die Antwort ist sehr einfach: Der Kredit ist für den Käufer vorteilhafter, und die Hypothek ist für die Bank. Der Hypothekarkredit legt Beschränkungen für die Nutzung von Wohnungen fest, bei deren Verletzung der Gläubiger den Vertrag brechen und die Zahlung der gesamten Schulden verlangen kann. Und mit einem Darlehen ohne Sicherheiten ist es möglich, ein Haus zu verkaufen und mit einem Gläubiger abzuzahlen, ist es nicht verboten, über das Eigentum zu verfügen. Daher ist die Antwort offensichtlich, aber die Entscheidung des Kunden hängt von vielen Faktoren ab.
Was ist besser - eine Hypothek oder ein Kredit?
Angesichts der strengen Anforderungen der Hypothek, wählen viele Kunden für eine lange Zeit, zögern zwischen einer Hypothek und einem Kredit. Und oft entscheiden sie sich für Letzteres. Die Hauptsache ist es, Bürgen zu finden, deren Einkommen mindestens eines von denen nicht niedriger sein darf als das des Kreditnehmers. Was sind die Vorteile einer Haushypothek?
- Die Wohnung geht in den Besitz über.
- Nimm die Wohnung, die die Bank nicht mehr kann.
Was brauchen Sie, um eine Hypothek aufzunehmen?
Um eine Hypothek zu machen, müssen Sie das notwendige Paket von Dokumenten vorbereiten. Der Kreditgeber kann auch zusätzliche Dokumente für Hypotheken, Fotokopien von Pässen von Familienmitgliedern verlangen. Co-Kreditnehmer und Bürgen präsentieren auch Fotokopien von Dokumenten. Was ist eine Hypothek? Dies ist ein langfristiges Darlehen gegen Kaution. Daher müssen Sie einen Antrag auf eine Hypothek, einen Bankfragebogen und eine Fotokopie stellen:
- Pässe;
- Versicherungsausweis der staatlichen Rentenversicherung;
- Identifikationscode;
- Militärticket für Männer im Tiefgang;
- Dokumente zur Bildung;
- Heirats- oder Scheidungsurkunde;
- Geburtsurkunden von Kindern;
- Arbeitsbuch, vom Arbeitgeber zertifiziert;
- Dokumente des Einkommens.
Ist es möglich, die Hypothek vorzeitig zurückzuzahlen?
Manchmal nehmen Menschen ein Darlehen auf der Grundlage eines großen Einkommens, das das Darlehen früher zurückzahlen wird. Banken erlauben Ihnen, die Hypothek auf einem der Systeme zu bezahlen.
- Differenziert. Der gesamte Zins- und Tilgungsbetrag wird während der Laufzeit des Vertrags zu gleichen Teilen zurückgezahlt. Diese Option ist für den Verbraucher profitabler, da sowohl die Schulden als auch die Zinsen gleichzeitig sinken.
- Annuität. Zuerst werden Zinsen bezahlt, und dann - der Hauptteil, die Kosten des Darlehens können nur nach Zahlung von Zinsen bezahlt werden. Die Zinsen werden für die gesamte Laufzeit der Hypothek berücksichtigt.
Um eine vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek zu machen, müssen Sie einen Antrag für 30 Tage an ein Finanzinstitut schreiben. Es lohnt sich, die Punkte über Versicherungsprämien zu studieren, da der Kunde das Recht hat, den Versicherungsbetrag zurückzuzahlen, aber nicht in Anspruch genommen wird. Dies kann sowohl für Kreditverpflichtungen als auch für Vermögenswerte gelten. Nach einer vollständigen Vereinbarung mit der Bank müssen Sie ein Zertifikat über die vollständige Einhaltung der Verpflichtungen erhalten.
Wie kann man Zinsen auf eine Hypothek zurückgeben?
Wenige Menschen wissen, dass der Kunde eine Chance hat, Zinsen auf die Hypothek zurückzuzahlen, wenn er eine solche Leistung als "Steuerabzug" in Anspruch nimmt. Hauptsache ist, dass der Zweck einer Hypothek der Kauf einer Wohnung ist. Dann ist die Frage mit der nachfolgenden Rückkehr des Interesses leicht zu lösen. Verwenden Sie diese Gelegenheit ist nur einmal erlaubt. In welchen Fällen wird der Vorteil nicht gewährt?
- Wenn der Eigentümer der Wohnung im Ruhestand ist.
- Wenn das Gehäuse von einem Unternehmer für das Geschäft gekauft wurde.
- Wenn der Verkäufer und der Käufer in verwandten oder Arbeitsbeziehungen stehen.
Es ist notwendig, Dokumente bei der Steueraufsicht einzureichen, die Entscheidung, das Geld zurückzugeben, wird innerhalb eines Monats genommen. Was sollten die grundlegenden Papiere sein?
- Dokument zum Eigentumsrecht am Wohnraum;
- der Akt des Empfangens und Übertragens einer Wohnung;
- der Kaufvertrag;
- Kreditvereinbarung über Hypotheken;
- Kopien von Zahlungsbelegen, bei denen die Zahlung von Zinsen an die Bank erfolgt.