Factoring - das Für und Wider, wie funktioniert Factoring?

Das Wesen des monetären Factoring ist, wenn Sie die komplexe Terminologie fallenlassen, die vorteilhafte Partnerschaft zweier Parteien, von denen eine eine Bank oder eine kommerzielle Organisation ist. Ein einfaches Schema funktioniert nach dem Prinzip: Die Partner schließen einen Vertrag, und die Bank sorgt für den Geldzufluss in den Fällen, in denen der direkte Gewinn aus der Transaktion noch nicht eingetroffen ist.

Was ist Factoring?

Factoring ist ein einfacher Service, der es ermöglicht, dass Geschäftsbeziehungen innerhalb des Gesetzes existieren. Für jemanden, der die Feinheiten der Bankgeschäfte nicht versteht, ist eine solche Unterstützung unverständlich. Was sind die Zwecke des Factoring - ein einfacher, profitabler Inkasso- Vertrag für Schuldner umfasst:

• Bankkredit ohne Sicherheiten;
• Einschätzung der Zahlungsfähigkeit der Kunden;
• Versicherung der Risiken im Zusammenhang mit der Verweigerung des Käufers;
• Abwicklung von Forderungen.

Die Zusammenarbeit auf der Basis von Factoring ermöglicht es Unternehmen mit geringem Geldumsatz, lange Zeit über Wasser zu bleiben, was für die korrekte Tätigkeit des gesamten Unternehmens notwendig ist. So wird das Problem der Sicherstellung der Tätigkeit einer Produktion oder eines Unternehmens mit einem Defizit an persönlichen Mitteln des Unternehmens selbst gelöst.

Wie funktioniert Factoring?

Das Wesen des Factoring liegt in der Arbeit von drei vollwertigen Auftragnehmern. Die Reihenfolge der einzelnen von ihnen ist klar definiert durch die Bedingungen des Vertrags:

1. Das Unternehmen (Factoring) bietet Dienstleistungen an oder verkauft Waren an Kunden.
2. Die Gesellschaft stellt Unterlagen zur Verfügung, in denen die Bank die Existenz von Schulden gegenüber Schuldnern nachweist.
3. Die Bank übernimmt den größten Teil der Schulden des Unternehmens.
4. Die Bank und die Gesellschaft schließen einen Vertrag ab, bei dem der Schuldner das Geld mit zusätzlichen aufgelaufenen Zinsen direkt an die Bank zurückgibt.

Ein einfaches Schema stellt die ununterbrochene Produktion oder den Verkauf von Waren sicher, bis die Schuld vollständig zurückgezahlt ist. So stellt ein Unternehmen mit einem begrenzten persönlichen finanziellen Gleichgewicht den Prozess seiner Entwicklung auf Kosten der zur Verfügung gestellten Mittel zur vorübergehenden Verfügung durch die zweite Partei (die Bank) zur Verfügung.

Factoring und Forfaiting - Unterschiede

Factoring und Forfaitierungen orientieren sich an den Bedürfnissen der Käufer. Das System, mit dem Sie Schuldnerschulden begleichen können, funktioniert ohne Pfandverpflichtungen. Forfaitierung beinhaltet den Rückkauf einer Schuld von einem Kreditgeber und deren Auszahlung. Der Unterschied in den Regelungen für die Gewinnung einer dritten Person besteht darin, dass das Factoring dem Unternehmen das Recht einräumt, die Schulden in einer für sie geeigneten Weise zu löschen. Die Hauptunterschiede zwischen den entgegengesetzten Möglichkeiten zur Erfüllung der Schuldverpflichtungen:

• die Fälligkeit der Schuld;
• geschätzte Risiken;
• Konzessionen von der Bank;
• die Tatsache der Übertragung.

Der Zeitpunkt, zu dem der Vorgang (Reverse Factoring) nicht länger als 180 Tage dauert, sondern die Forfaitierungsbedingungen werden nach Jahren bestimmt. Das Hauptmerkmal von Factoring ist der Anteil der Schulden, nach dessen Zahlung (ca. 60% des Gesamtbetrages) das Schuldenkonto eingefroren wird. Der Zinssatz steigt nicht, aber die Fähigkeit des Unternehmens, sich zu entwickeln, ist viel effektiver und stabiler.

Wie unterscheidet sich Factoring von einem Kredit?

Oft verwechseln Menschen, die sich nicht mit Factoring auseinandersetzen müssen, diese Art der Finanzierung mit Krediten. Völlig anders in der Struktur von Geldoperationen hilft wirklich dem Unternehmen mit Schulden, aber sie tun es in völlig entgegengesetzten Wegen. Der Unterschied zwischen Factoring und Kredit:

1. Wege der Rückzahlung der Schulden . Kredite, die unter der Verantwortung des Unternehmens in der Bank gehalten werden, werden direkt vom Kreditnehmer gelöscht, aber die Factoring-Finanzierung wird aus Forderungen gebildet.
2. Bedingungen der Schuldentilgung . Kreditbeziehungen haben eine klar definierte Laufzeit und hängen nicht vom Wachstum des Unternehmenseinkommens ab. Factoring in verschiedenen Situationen hängt von einer verzögerten Zahlung in Echtzeit ab.
3. Zinszahlungstermin Nach dem Kreditvertrag stellt der Schuldner die erforderliche Summe nicht später als eine bestimmte Anzahl von jedem Monat, aber das Geld für Factoring wird am Tag der Zahlung des Schuldners gutgeschrieben.
4. Ausführung des Vertrags Um ein Darlehen zu erhalten, benötigt eine Privatperson oder eine Einzelperson Unterlagen, die sehr schwer zu sammeln sein können. Factoring verwendet einfachere Dokumente - Rechnungen oder Schecks.
5. Interesse . Die Provision für Factoring ist vollständig im Selbstkostenpreis enthalten, es bestehen jedoch keine Kreditzinsen.
6. Zusätzliche Dienstleistungen . Eine Bank, die einen Kreditvertrag für ein Unternehmen abgeschlossen hat, erbringt keine Dienstleistungen, die nicht im allgemeinen Paket enthalten sind. Die Schemata des offenen und geschlossenen Factorings erweitern sich nach Bedarf.

Jede einzelne Art von Bankdarlehen hat ihre eigenen Besonderheiten, Vorteile und Nachteile, aber für Bedingungen, die mit einer großen Verschuldung des Unternehmens entstanden sind, ist Factoring die wichtigste Alternative zu unrentabler Kreditvergabe. Die Ziele des Factoring liegen auf der Hand - die monetären Probleme des Schuldners zu vereinfachen, aber ohne Verlust für den Kreditgeber (Finanzunternehmen).

Factoring - das Für und Wider

Modernes Factoring ist eine universelle Möglichkeit, mit Schulden umzugehen, ohne die laufende Produktion zu beeinträchtigen. Die Bedingungen für die Rückzahlung der Schulden durch die Bank können unterschiedlich sein, und die Vorteile aus solchen Bargeldtransaktionen sind nicht immer offensichtlich. Jeder mit einer Bankorganisation abgeschlossene Vertrag hat seine Vorteile und wesentlichen Mängel, die im Voraus bekannt sein sollten.

Factoring Vorteile

Die Vorteile von Factoring, die jedem wohlhabenden Unternehmen oder Individuum zur Verfügung stehen, sind günstige Bedingungen für die Zahlung von Zahlungsrückständen. Darüber hinaus kann das Unternehmen, das auf Factoring zurückgegriffen hat, aus der Krise oder Geldprobleme herauskommen. Die Vereinfachung der Arbeit mit Schuldnern ist ein weiteres unbestreitbares Plus ähnlicher Operationen.

Factoring - Nachteile

Zu den Nachteilen einer jungen, aber effektiven Dienstleistung der Bank gehören komplexe Vertragsbedingungen. Unrentable Tarife und ein hoher Zinssatz "essen" das Einkommen des Unternehmens aus der Lieferung von Produkten. Die Nachteile von Factoring liegen in der komplexen Dokumentation und Berichterstattung an die Bank. Der Vorgang der Rückzahlung eines Darlehens an einen Schuldner beinhaltet keine einmaligen Transaktionen und die minimale Anzahl von Zahlungen erreicht 10.

Arten von Factoring und ihre Eigenschaften

Arten von Factoring, die sich als effektive Möglichkeit erwiesen haben, die festen Schulden des Unternehmens zu bezahlen:

• finanzierte Operationen;
• offenes und geschlossenes Factoring ohne Finanzierung;
• Cash-Operationen zur Rückzahlung von offenen und geschlossenen Schulden (regressives Factoring);
• Reverse Factoring mit dem Rückgriffsrecht und ohne es;
• nationale und internationale Operationen.

Beim Abschluss eines Factoring-Vertrages (offener und geschlossener Factoring) hat der Lieferant der unterlegenen Ware (Kreditinstitut) das Recht, Kontokorrentkonten zu erhalten und zu bezahlen. Daher übernimmt die Bank zeitweilige Verpflichtungen, um die Entwicklung der Gesellschaft zu finanzieren, indem sie einen bestimmten Prozentsatz des zukünftigen Schuldenbetrags zu ihren Gunsten in Rechnung stellt.